מתכננים היום את המחר
09-740-96-96
משרד: דרך רמתיים 49 הוד השרון
אריה אופיר סוכנות לביטוח (1995) בע"מ
משפחה בכף יד

ביטוח חיים – למה וכמה

המושג "ביטוח חיים" הוא מטעה, משום שכוונתו האמתית בעצם הפוכה: ביטוח למקרי מוות. בעת פטירת אדם, לצד הטרגדיה האנושית, הוא מותיר לשאריו מכלול התחייבויות כלכליות, אישיות ומוסריות, שעליהם להמשיך ולקיים גם בלעדיו. מותו של אדם אינו פוטר מהצורך להשלים ולממן הלוואות או משכנתא, לאפשר לשותפים עסקיים רצף פעילות סדיר, והכי חשוב: להמשיך לקיים בלעדיו את רמת החיים אותה התרגלו שאריו לקיים טרם האסון שנפל עליהם.

לא כולנו שווים

ערכו של אדם לא ניתן אמנם לכימות אמתי, אבל ערכו הכלכלי כן. אם הלך לעולמו אדם עני ונצרך, הצער של יקיריו יהיה אמנם רב, אולם הפגיעה הכלכלית בהם תהיה מועטה, אם בכלל. לעומתו, מי שהיה בחייו עצמאי ומצליח בעסקיו, יותיר אחריו חלל פיננסי גדול, אותו לא פשוט יהיה למלא. שותפיו לעסקים, כל מי שניהלו התחייבויות ויחסים פיננסיים איתו, ובראש ובראשונה בני ביתו, כל אלו ידרשו לאמצעים שיבטיחו את המשכיות האחריות הכלכלית של חייו – גם כאשר אלו הסתיימו.

הערכת שווי אישית

את ההערכה הפיננסית למבוטח כדאי לבצע באופן אחראי וזהיר בסיוע סוכן מיומן, משום שחשיבות תוצאותיה הוא מהותי; הגזמה בהערכה תצריך תשלום פרמיה חודשית גבוהה ולא מוצדקת, בעוד שחישוב נמוך מדי יעניק פיצוי בלתי מספק, וכך תוחטא מטרת הביטוח הבסיסית ביותר.

באופן כללי, הערכת השווי מבקשת לגלם את גובה ההכנסות והתמלוגים אותם היה מחולל המנוח אילו נותר בין החיים. בין מרכיבים אלו יש לבחון גם תועלות שאינן תמיד כלכליות, אבל יש להן השלכות כאלו עם מותו. לדוגמה: אדם שהיה מטפח את גינת ביתו בחייו, אבל עם מותו יעלה הצורך להעסיק גנן מקצועי בתשלום.

בכמה לבטח

לאחר ששוערך שוויו של המבוטח, ניתן להסיק מה הסכום המתאים, שכאמור ייצג את ההכנסות שהיה המנוח מנפק לשאריו אלמלא הלך לעולמו. למשל מי שאין לו ילדים או משפחה ולמעשה אינו תומך באף אחד, יכול לשקול ויתור מוחלט על מרכיב זה, שכן מותו לא יקשה כלכלית על איש. לעומתו, יהיה על הורה מבוגר לילדים לחשב בשיקול דעת את מספר השנים בהן תידרש תמיכה פיננסית עבור כל אחד מהם.

מאותו סכום יעד, יש להשמיט את מכלול ההכנסות הצפויות מקרן הפנסיה שצבר הנפטר, פיצויי הביטוח הלאומי, וכמובן ההון העצמי שנאסף במהלך השנים, נכסים מניבים או שניתן לממש כדי לייצר הכנסה.

עלויות הפרמיה

בחישוב העלויות החודשיות נלקחים בחשבון גורמים מרכזיים שמטרתם להעריך את רמת הסיכון ממנה ייגזרו התשלומים; מין המבוטח, גילו ומצבו הבריאותי – האם הוא לוקה במחלות מקצרות חיים, אם סובל ממשקל יתר, מעשן, עוסק בתחביב או ספורט מסוכן, ובעצם כל דבר שעלול להשפיע על תוחלת חייו, ובכך להשפיע על מחיר ביטוח החיים שלך.

לקבלת הצעת מחיר

כתבות מקצועיות ביטוח חיים – למה וכמה

תהליך בדיקת תיק הביטוח

לקבל יותר ולשלם פחות מרבית הישראלים מחזיקים במגוון ביטוחים פרטיים אשר אמורים להעניק להם שקט נפשי וביטחון במקרי חולי, פציעה או נזקי גוף ונפש. אבל האם אנחנו באמת מכוסים? לקרא עוד

ביטוח בריאות – חשוב לכל משפחה

יש מי שדואג לבריאות שלך מדינת ישראל מעניקה לאזרחיה ביטוח בריאות ממלכתי. זהו ביטוח בריאות הממומן באמצעות תשלום מס הבריאות וכולל בתוכו שירותים בסיסיים, כגון: סל התרופות המקרא עוד

את הרפורמה בביטוחי אובדן כושר עבודה שיכולה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף כבר הכרתם?

חודש אוגוסט 2017 הביא איתו בשורה נפלאה לכל מי שמבוטח או מעוניין לבטח את עצמו בביטוח אובדן כושר עבודה: רשות שוק ההון הוציאה הנחיות חדשות שמטרתן להקל על האזרחים המבוטחים בבקרא עוד

ראו מה הלקוחות אומרים

"משהו אחר, יוצאי דופן ללא ספק"

"משהו אחר, יוצאי דופן ללא ספק"

קורקוס שלמה, יזם ומאמן בתחום הנדל"ן
מניסיון רב שנים הן בתחום העסקי והן בתחום הפרטי, אני אומר בביטחון מלא שמדובר בתותחים, תודה על היחס האישי ועל המקצועיות חסרת הפשרות – אין עליכם!קרא עוד
"הצלתם אותי ואני מודה על כך"

"הצלתם אותי ואני מודה על כך"

ליבנה חני, זמרת ישראלית
בזכות הבדיקה שעשיתם לי בתיק הביטוח, ברגע האמת מצאתי שהצלתם אותי, לולא ההתעקשות שלכם אני לא רוצה לחשוב מה היה קורה עמי כיום – תודה רבה.קרא עוד
"אתם אלופים – 12,000 ₪ בשנה!"

"אתם אלופים – 12,000 ₪ בשנה!"

עוז רועי – "רוי בוי", שחקן וכוכב ילדים
בהתחלה הייתי סקפטי ולא האמנתי למשמע אוזניי, הוכחתם לי שחור על גבי לבן, חיסכון של 12,000 ₪ בשנה ושיפור בתנאי הביטוח, חבל שלא הכרנו קודם.קרא עוד

שאלות נפוצות וגם תשובות

אני ואשתי מבוטחים בביטוח סיעודי והוצע לנו לבטח גם את ילדינו. האם יש צורך בכך?

11 בפברואר 2019
תשובה: אדם עלול להפוך לסיעודי בכל גיל! לצערנו מחלות או תאונות פתאומיות תוקפות גם ילדים וצעירים. לכן חשוב לבטח כבר בגילאי ילדות בביטוח בריאות. מעבר לכך, פרמיית הביטוח עבורקרא עוד

אני לווה משכנתא לבד, מדוע הבנק מחייב אותי לבטח בביטוח חיים גם את אחד הערבים שלי?

6 בספטמבר 2018
תשובה: על מנת להבטיח את החזר תשלומי המשכנתא, הבנק דורש מהלווה לבטח את עצמו בביטוח חיים ואת הבית בביטוח מבנה כך שהחזר המשכנתא ישולם על ידי חברת הביטוח במקרה פטירה או במקרהקרא עוד

אני משלים בימים אלו תהליך קבלת משכנתא והוצע לי לעשות את ביטוח המשכנתא דרך הבנק. האם יש יתרון לביטוח דרך חברות הביטוח?

6 בספטמבר 2018
תשובה: במקרים רבים ביטוח המשכנתא יהיה יקר יותר דרך הבנק ובעל כיסויים מופחתים. ביטוחי משכנתא הניתנים באמצעות חברות הביטוח מעניקים מגוון רחב יותר של כיסויים,  כיסוי צד ג' בקרא עוד
למעלה